Quand et pourquoi les limites des paiements sans contact comptent-elles?

Note de l’éditeur : Cet article a été publié initialement le 30 septembre 2021 et mis à jour le 10 septembre 2023.

Le monde devient de plus en plus sans contact. Cela comprend la façon dont les consommateurs paient. Au cours des dernières années, le rythme d’adoption des modes de paiement sans contact par les consommateurs s’est accéléré. Les paiements sans contact sont populaires puisqu’ils offrent rapidité, commodité, sécurité et sûreté.

Juniper Research prévoit que les transactions sans contact atteindront 11 billions de dollars à l’échelle mondiale d’ici 2027. Barclays a constaté que la valeur des transactions sans contact a connu une hausse de 50 % en 2022.

Pour répondre à la demande des consommateurs, les gouvernements et les émetteurs ont augmenté le montant maximal autorisé sur les cartes de paiement sans contact afin de réduire les irritants aux points de vente (PDV), et pour permettre au commerce de progresser plus rapidement. Il est important pour les entreprises de suivre les plus récentes directives sur les limites du paiement sans contact afin d’assurer la conformité réglementaire et d’offrir une expérience client fluide.

Quelles sont les limites du paiement sans contact?

La limite du paiement sans contact, que l’on appelle également la vérification de la limite du titulaire de la carte, est le montant maximal autorisé par transaction avec une carte sans contact sans que le titulaire doive signer la transaction ou entrer son NIP. Ces limites de paiement sans contact servent à protéger les consommateurs contre la fraude. Chaque pays fixe sa propre limite ou laisse à la banque émettrice ou acquéreuse le soin de la déterminer. (Lorsque vos clients effectuent un paiement sans contact à partir d’un téléphone mobile avec leur portefeuille numérique, l’authentification à deux facteurs est généralement utilisée et il n’y a pas de limite de paiement sans contact.)

Les limites de paiement sans contact dans le monde

Les limites de paiement sans contact sont sujettes à changement et peuvent varier selon le pays, l’institution financière et le fournisseur de cartes de paiement. Dans certaines régions, les limites peuvent être augmentées ou ajustées en fonction de l’évolution de la technologie et de la sécurité, et ce ne sont pas tous les pays (comme les États-Unis et le Venezuela) qui ont établi des limites de paiement sans contact.

Voici un aperçu des limites de paiement sans contact dans le monde :

Asie-Pacifique

Les pays de la région de l’Asie-Pacifique détiennent le taux le plus élevé d’adoption du paiement sans contact. Il n’y a pas de limite standard de paiement sans contact au-delà des frontières dans la région de l’Asie-Pacifique. Chaque pays établit ses propres règles ou laisse les institutions financières, les entreprises ou les détenteurs de cartes déterminer leurs propres limites.

Voici quelques limites de paiement sans contact pour les principaux pays de l’Asie-Pacifique :

• Australie : 200 $ AU
• Chine : 1 000 ¥
• Hong Kong : 1 000 $ HK
• Inde : 5 000 Rs
• Nouvelle-Zélande : 200 $ NZ

Europe

Les limites de paiement sans contact varient en Europe. Voici quelques limites de paiement sans contact dans les pays européens :

Limites en Europe de l’Ouest

• France : 50 €
• Allemagne : 50 €
• Italie : 50 €
• Espagne : 50 €
• Royaume-Uni : 100 £

Limites en Europe de l’Est

• République tchèque : 500 C
• Hongrie : 15 000 Ft
• Slovaquie : 50 € ($)

DSP2 et SCA dans l’Union européenne

Les pays de l’Union européenne (UE) ont été plus proactifs dans l’imposition de limites sur les paiements sans contact en raison de la Directive sur les services de paiement (DSP2). En vertu de la réglementation DSP2, l’authentification forte du client (SCA) ajoute un niveau de sécurité supplémentaire aux paiements électroniques dans l’UE.

Exemptions de la SCA

Les fournisseurs de services de paiement peuvent demander des exemptions aux exigences de l’authentification forte du client, édictées dans le cadre de la Directive sur les services de paiement. Pour les clients, les exemptions de l’authentification forte du client éliminent les irritants supplémentaires découlant de l’authentification multifacteur des paiements sans contact.

• Transactions de faible valeur : Une exemption peut être appliquée à un certain nombre de transactions de faible valeur avant d’exiger l’authentification ou lorsque la valeur combinée de paiements multiples dépasse 100 €.
• Transactions à faible risque : Les prestataires de services de paiement ayant de faibles taux de fraude, comme définis par la DSP2, peuvent analyser le risque de la transaction en temps réel et demander des exemptions pour leurs marchands pouvant aller jusqu’à 500 €.
• Paiements récurrents : Pour les abonnements ou les autres transactions récurrentes du même montant, les clients n’ont qu’à autoriser le paiement la première fois.
• Statut de marchand de confiance : Un consommateur peut demander d’inscrire une entreprise jugée sécuritaire sur sa liste blanche, éliminant ainsi le besoin d’authentifier les transactions subséquentes une fois approuvées par l’émetteur.

Amérique latine

Voici les limites de paiement sans contact actuelles pour les principaux pays de l’Amérique latine :

• Brésil : 200 R$
• Chili : 15 000 P
• Colombie : 100 000 P
• Mexique : 500 P
• Venezuela : les limites de paiement sans contact peuvent changer au Venezuela en raison des fluctuations du marché et du gouvernement.

Amérique du Nord

Les limites de paiement sans contact varient en Amérique du Nord.

• Canada : Interac, Mastercard, Visa et American Express ont fixé des limites à 250 $ CA.
• États-Unis : les limites de paiement sans contact varient selon l’institution financière ou le fournisseur de cartes de paiement et sont toujours sujettes à changement; en 2020, les émetteurs de cartes ont augmenté la plupart des limites de paiement sans contact de 100 $ à 250 $ par transaction.

Assurer la conformité et satisfaire la clientèle

Comme les paiements sans contact continuent de gagner en popularité, il sera de plus en plus important de comprendre l’incidence des limites de paiement sans contact sur votre entreprise.

Si vous cherchez de l’aide avec les limites de paiement sans contact dans les pays où vous vendez, communiquez avec nous. Vous pouvez également consulter nos solutions PDV ou les tendances en matière de commerce et de paiements. Faciliter le commerce, c’est notre affaire.