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La technologie de chaîne de blocs révolutionne les paiements
jeudi, août 10, 2023
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Quand la science-fiction devient réalité : la technologie de chaîne de blocs gagne en popularité, particulièrement dans les services financiers. Les applications de paiement ont représenté 44 % des revenus mondiaux de chaîne de blocs en 2022 et d'ici 2030, ils devraient atteindre 1,4 billion de dollars.
« Pour moi, les chaînes de blocs sont à l'origine de l'un des changements technologiques fondamentaux de notre génération. Nous assistons au début de quelque chose qui sera peut-être une tendance sur 10 à 20 ans. »
Alisa Ellis
Responsable mondiale de l'innovation et des produits émergents chez Discover® Global Network.
Qu'est-ce qu'une chaîne de blocs et comment fonctionne-t-elle?
Avant d'aborder les avantages d'une chaîne de blocs, commençons par en clarifier quelques points et définir certains termes clés.
- Une chaîne de blocs est une « base de données ou un registre distribué qui est partagé entre les nœuds d'un réseau informatique ».
- Un « nœud » désigne un appareil, comme un ordinateur, connecté à un réseau.
- Les transactions sont approuvées par des « nœuds de validation » (aussi appelés « mineurs ») qui parviennent à un consensus (accord) à l'aide d'un algorithme qui y est consacré ou d'un ensemble de règles.
- Un « bloc » contient les transactions approuvées.
- Mis bout à bout, ces blocs deviennent une « chaîne de blocs » contenant l'historique de ces transactions.
- Le contenu d'un bloc est protégé par cryptographie (il est verrouillé par un code) et n'est visible que par les utilisateurs possédant la « clé » appropriée.
Dans une chaîne de blocs publique (aussi appelée « ouverte » ou « sans permission »), tous les blocs de la chaîne sont publics et accessibles à tous dans le réseau, mais non le contenu des blocs. De cette façon, les renseignements personnels contenus dans un bloc sont inaccessibles, ce qui garantit la protection de la vie privée. Dans une chaîne de blocs privée, seuls les utilisateurs approuvés ont accès aux blocs. L'accès aux chaînes de blocs avec permissions est réservé aux personnes ayant obtenu une permission.
Les renseignements qui se trouvent dans un bloc ne peuvent pas être changés. Une fois dans le registre, ils sont consignés de manière permanente. Il s'agit d'un « registre immuable ». En cas d'erreur dans la chaîne de blocs, celle-ci est corrigée par l'ajout d'un autre bloc.
Vous entendrez aussi le terme « décentralisé » lorsque vous discuterez de chaîne de blocs. Dans un réseau décentralisé de chaînes de blocs, chaque participant peut se joindre au réseau et chaque nœud de validation (ou mineur) vérifie les données ou la transaction. Ce processus est géré au moyen d'un «mécanisme de consensus» qui permet de s'entendre sur la validité des données ou de la transaction. La transaction ne nécessite l'approbation d'aucune autorité centrale, comme un gouvernement ou une banque.
Pourquoi les chaînes de blocs sont-elles si populaires pour les paiements?
Une chaîne de blocs présente plusieurs avantages, ce qui en fait un moyen de paiement attrayant, notamment par sa rapidité, sa transparence, sa confidentialité et sa sûreté.
- Rapidité : Avec une chaîne de bloc, aucune approbation ni authentification de la part d'une autorité centrale, d'une passerelle, d'un acquéreur, d'une société de cartes ou d'une banque émettrice ne sont nécessaires lors d'un paiement. Une fois que les nœuds de validation ont atteint un consensus, les renseignements sont ajoutés à un bloc en temps réel.
- Transparence : Toutes les personnes possédant les justificatifs d'identité appropriés peuvent consulter les transactions en tout temps, puisque ces dernières sont consignées dans un registre de distribution immuable. L'historique complet de la transaction est immuable et traçable.
- Confidentialité et sûreté : Les chaînes de blocs utilisent des clés publiques et privées qui chiffrent les données. Sans renseignements personnels visibles, les systèmes de chaîne de blocs protègent les données contre le piratage.
Avec de tels avantages, il n'est pas surprenant que la technologie de chaîne de blocs révolutionne les paiements. Notamment en ce qui concerne les paiements transfrontaliers.
Chaîne de blocs en action : les paiements transfrontaliers
Les paiements transfrontaliers (ou internationaux) reposent sur des processus d'authentification plus complexes, car il s'agit de transactions entre des banques de différents pays. En effet, chaque pays a ses propres autorités centralisées et ses propres règlements. Ainsi, le processus d'authentification d'un paiement peut prendre plusieurs jours.
La chaîne de blocs simplifie ce processus. L'utilisation d'un réseau décentralisé élimine le besoin d'authentification et de traitement des transactions par plusieurs intermédiaires. Un paiement est authentifié en temps réel, par comparaison avec les renseignements relatifs aux données contenues dans une chaîne de blocs. Cette nouvelle transaction est ajoutée à un bloc qui est ensuite ajouté à la chaîne à des fins de traçabilité. Un processus qui prenait plusieurs jours ne prend désormais que quelques minutes.
Ces avantages rendent les transactions plus rapides, plus transparentes et plus sûres pour les paiements transfrontaliers entre particuliers et entre entreprises.
Paiements transfontaliers entre particuliers (P2P) : Les paiements P2P sont des paiements effectués entre deux particuliers. Grâce à sa portée mondiale et à sa nature décentralisée, une chaîne de blocs permet des transactions P2P transfrontalières rapide et abordables. Les paiements et les versements sont acheminés à leur destinataire sans intermédiaire (comme Western Union ou MoneyGram).
Paiements transfrontaliers entre entreprises (B2B) : Si une chaîne de blocs rend les paiements transfrontaliers P2P plus rapides et plus efficaces, elle résout également les défis rencontrés lors de paiements transfrontaliers B2B. De nombreuses entreprises sont conscientes de ces avantages. Selon une enquête de Pymnts.com, 37 % des entreprises utilisent déjà les chaînes de blocs pour effectuer des transactions transfrontalières.
La chaîne de blocs accélère les paiements B2B transfrontaliers. Un sondage PYMTS rapporte que 37 % des entreprises utilisent la chaîne de blocs pour leurs transactions hors frontières.
La technologie de la chaîne de blocs : une tendance à surveiller
Les paiements transfrontaliers (ou internationaux) reposent sur des processus d'authentification plus complexes, car il s'agit de transactions entre des banques de différents pays. En effet, chaque pays a ses propres autorités centralisées et suit ses propres règlements. Ainsi, le processus d'authentification d'un paiement transfrontalier peut prendre plusieurs jours.
Apprenez-en davantage sur les chaînes de blocs dans notre Rapport sur les tendances 2023 en matière de commerce et de paiement. Et voyez ce qui façonne le commerce et les paiements cette année : le métavers, le commerce social et la vente en direct, la biométrie et bien plus encore.
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