Pourquoi les paiements en temps réel sont favorables pour les affaires

PTR : c'est une question de rapidité

Le traitement par lots était autrefois la norme. Le processus? Les réseaux de paiement regroupent et traitent les paiements à intervalles quotidiens réguliers et vous recevez les fonds une fois réglés et traités par l'entremise du système par lots, ce qui prend parfois jusqu'à sept jours ouvrables.

Les systèmes de PTR, quant à eux, traitent les paiements instantanément, transférant les fonds à votre compte en quelques secondes. Vous n'avez pas à attendre des jours pour que votre argent soit déposé dans votre compte d'entreprise ou à vous demander quand un paiement sera accepté, puisque le paiement se fait en temps réel.

Meilleur flux de trésorerie, plus grande transparence

Une récente étude de PYMNTS a révélé que 86 % des entreprises américaines générant entre 500 millions et 1 milliard de dollars utilisent les paiements en temps réel. 53 % des répondants ont indiqué que les paiements en temps réel améliorent la gestion du flux de trésorerie. Un autre 33 % ont indiqué que les PTR permettent une plus grande transparence dans le processus de paiement. Lorsque les paiements sont traités plus rapidement, vous pouvez prévoir et gérer votre argent plus efficacement.

Qu'est-ce qui motive l'adoption des paiements en temps réel en ce moment?

La réglementation gouvernementale, les nouvelles technologies et les attentes des clients accélèrent la croissance des PTR à l'échelle mondiale.

Réglementation

Les réseaux de paiement en temps réel prennent de l'expansion à l'échelle mondiale, dans bien des cas, en raison de la nouvelle réglementation. En 2015, seulement 14 pays utilisaient la technologie des PTR. De nos jours, plus d'une soixantaine de pays sur six continents acceptent les paiements en temps réel.

• Canada : Les paiements en temps réel seront bientôt possibles grâce au système de paiement en temps réel (SPTR).
• Inde : 44 millions de transactions de paiement en temps réel sont effectuées chaque jour, ce qui en fait le chef de file mondial des PTR.
• Royaume-Uni/Union européenne : Les nouvelles réglementations du Royaume-Uni et de l'Union européenne exigent des banques qu'elles offrent aux fournisseurs tiers un accès libre aux comptes bancaires. Cela a mené à l'émergence d'un système bancaire ouvert. En combinaison avec les paiements en temps réel, les entreprises peuvent accepter et créditer les paiements directement à partir des comptes bancaires de leurs clients en temps réel.
• Hong Kong : L'Autorité monétaire de Hong Kong met l'accent sur les paiements en temps réel et a lancé Faster Payment Systems (systèmes de paiements plus rapides) ou FPS pour soutenir les paiements en temps réel sur le marché.
• États-Unis : FedNow est le nouveau réseau de paiement en temps réel de la Banque de réserve fédérale, dont le lancement est prévu en 2023. Ce nouveau service permettra aux institutions financières d'offrir des PTR dans l'ensemble des États-Unis.

Technologie

Il était autrefois beaucoup trop complexe de traiter des milliards de transactions de détail en temps réel. Cependant, les temps ont changé. La capacité du système a tellement évolué que ce problème a pratiquement disparu. Les réseaux de PTR peuvent utiliser la norme ISO 20022 pour permettre l'acception instantanée des paiements et, dans de nombreux cas, le règlement des transactions de détail.

Attentes des clients

Vos clients préfèrent la commodité, le contrôle et la transparence des paiements en temps réel. Ils s'attendent à avoir accès à leurs fonds 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par année. Et s'ils doivent effectuer un paiement à la dernière minute ou se faire payer, ils veulent pouvoir envoyer ou recevoir les paiements immédiatement.

En plus de ces attentes accrues, avec environ 9 % des adultes américains actuellement ou récemment employés dans l'« économie à la demande », le besoin de paiements en temps réel est de plus en plus grand.

« Aux États-Unis, 59 millions de personnes travaillent dans l'économie à la demande, indique M. Salazar. Vous voulez être payé lorsque le travail est terminé. Vous ne vous attendez pas à recevoir un chèque par la poste. Vous voulez recevoir vos paiements à la fin de la journée ouvrable. »

Les PTR prennent de l'ampleur

Comme vous pouvez le constater, les paiements en temps réel comportent de nombreux avantages. Accès plus rapide aux fonds. Gestion plus aisée des flux de la trésorerie. Plus grande transparence. Voilà la recette de l'initiative, que nous verrons se concrétiser en 2023.

« Les paiements en temps réel permettent de nouveaux cas d'utilisation pour les consommateurs et les entreprises, explique Ron van Wezel, conseiller stratégique pour le groupe Aite-Novarica. Imaginez pouvoir régler une facture de restaurant en temps réel, payer vos impôts et vos autres factures à la dernière minute, payer vos achats directement à partir de votre compte bancaire, investir dans vos placements en temps réel… les possibilités sont infinies. »

À part les paiements en temps réel, quelles autres tendances se dessinent en 2023?

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