Quand et pourquoi les limites des paiements sans contact comptent-elles?

La méthode sans contact gagne en popularité à travers le monde et la façon de payer préférée des consommateurs n’échappe pas à cette tendance.

Au cours des dernières années, le nombre de consommateurs ayant adopté des modes de paiement sans contact a accéléré en raison de la rapidité, de la commodité et de la sécurité que ce type de paiement offre. L’apparition de la COVID-19 est venue ajouter une motivation supplémentaire à l’utilisation du paiement sans contact grâce à son aspect sanitaire et sécuritaire.

Pour répondre à la demande des consommateurs, les gouvernements et les émetteurs ont augmenté le montant maximal autorisé par transaction sur les cartes sans contact afin de réduire les irritants aux points de vente et de maintenir le commerce. Il est important pour les entreprises de suivre les plus récentes directives sur les limites du paiement sans contact afin d’assurer la conformité à la réglementation et d’offrir une expérience agréable à la clientèle.

Quelles sont les limites du paiement sans contact?

La limite du paiement sans contact, que l’on appelle également la vérification de la limite du titulaire de la carte, est le montant maximal autorisé par transaction avec une carte sans contact sans que le titulaire doive signer la transaction ou entrer son NIP. Ces limites servent à protéger les consommateurs contre la fraude. Chaque pays fixe sa propre limite ou laisse à la banque émettrice ou acquéreuse le soin de la déterminer. Voici un aperçu des limites de paiement sans contact dans le monde :

Amérique du Nord

Le Canada et les États-Unis n’ont pas fixé de limites pour les cartes sans contact, laissant cette décision aux grandes compagnies de cartes de crédit et aux institutions financières. Par exemple, aux États-Unis, Visa, Mastercard et Discover ont fixé leur limite à 100 $ et American Express à 200 $. Au Canada, Mastercard, Visa et American Express ont fixé leur limite à 250 $ CA, tandis que la limite avec débit Interac est de 100 $ CA.

Europe

Les pays européens ont été plus proactifs dans l’imposition de limites sur les paiements sans contact en abordant directement les paiements en ligne dans le cadre de la Directive sur les services de paiement révisée (DSP2) adoptée en 2015. Cette directive s’applique également au Royaume-Uni, puisqu’il s’est retiré de l’Union européenne après son adoption.

Royaume-Uni

Les cartes de paiement sans contact ont fait leur apparition au Royaume-Uni en 2007 et leur limite est progressivement passée de 10 £ à 45 £ en avril 2020. Cette dernière augmentation est directement reliée à l’utilisation accrue du paiement sans contact au début de la pandémie. Selon le Trésor britannique, la proportion des paiements par carte de débit sans contact était passée de 4 sur 10 avant la pandémie à 6 sur 10 en septembre 2020.

En 2021, la limite de paiement pour les cartes sans contact devrait augmenter à 100 £. La Financial Conduct Authority du Royaume-Uni recommande cette augmentation et espère que « plus de consommateurs utilisent le paiement par carte sans contact pour des transactions de plus grande valeur, comme l’achat de carburant et l’épicerie, sans avoir à utiliser la puce et le NIP ».

Compte tenu de la popularité des paiements sans contact dans le monde, cette augmentation récente encouragera probablement son utilisation plus fréquente.

Union européenne

Les limites du paiement sans contact varient selon les États membres de l’UE, car chaque pays et chaque institution financière fixe ses propres limites. En fait, de nombreux pays européens ont annoncé une augmentation de la limite du paiement sans contact en réponse à la COVID-19.

De plus, les prestataires de services de paiement peuvent être exemptés des exigences de l’authentification forte du client, adoptées dans le cadre de la DSP2, laquelle vise à réduire la fraude par paiement électronique. Pour les clients, les exemptions de l’authentification forte du client éliminent les irritants supplémentaires découlant de l’authentification multifacteurs des paiements sans contact.

• Transactions de faible valeur : Une exemption peut être appliquée à un certain nombre de transactions de faible valeur avant d’exiger l’authentification ou lorsque la valeur combinée des paiements multiples dépasse 100 €.
• Transactions à faible risque : Les prestataires de services de paiement ayant de faibles taux de fraude, tels que définis par la PSD2, peuvent analyser le risque de la transaction en temps réel et demander des exemptions pour leurs marchands pouvant aller jusqu’à 500 €.
• Paiements récurrents : Pour les abonnements ou les autres transactions récurrentes du même montant, les clients n’ont qu’à autoriser le paiement la première fois.
• Statut de vendeur de confiance : Un consommateur peut demander d’inscrire une entreprise jugée sécuritaire sur sa liste blanche éliminant ainsi le besoin d’authentifier les transactions subséquentes une fois approuvées par l’émetteur.

Asie-Pacifique

Cette région détient le taux le plus élevé d’adoption du paiement sans contact. Une étude menée par Mastercard en 2020 a révélé que 91 % des consommateurs asiatiques utilisaient les paiements sans contact en utilisant un portefeuille numérique ou une carte sans contact.

Cependant, il n’existe pas de limite uniformisée pour les achats sans contact dans cette région. Chaque pays établit ses propres règles ou laisse les institutions financières, les commerçants ou les titulaires de carte déterminer leurs propres limites. Voici les limites de paiement sans contact actuelles établies dans certains pays importants au moment de la rédaction du présent article :

• Australie : 200 $ AU
• Chine : 1000 CNY
• Hong Kong : 1 000 $ HK
• Inde : 5 000 roupies
• Nouvelle-Zélande : 200 $ NZ

Puisque les paiements sans contact sont plus populaires que jamais et que les sociétés émettrices poursuivent le passage aux cartes de paiement sans contact, il est de plus en plus important de comprendre comment les limites du paiement sans contact touchent les entreprises individuelles.

Si vous avez besoin d’aide pour accepter les paiements sans contact, consultez nos options de point de vente, ou communiquez directement avec notre équipe de soutien.